Блог
Главная | Семейное право | Договор страхования реальный или консенсуальный

Вы точно человек?


Договоры в сфере страхования Договор страхования. При страховых взаимоотношениях основополагающим документом является договор страхования. Он относится к числу поименованных, возмездных и в основе своей реальных гражданско-правовых договоров. Данному договору посвящена гл. В договорах страхования всегда предусматривается оплата страхователем страховых услуг, предоставленных страховщиком.

Это прямо следует из определений различных видов договоров страхования, закрепленных в законе ст. Кроме того, платность услуг страховщика обеспечивает ему возможность формировать страховые резервы, необходимые для осуществления страховых выплат ст. На практике иногда возникает вопрос, может ли страховщик бесплатно предоставить страховую защиту. Иное дело, если страховщик применяет льготный страховой тариф — это законом не запрещено.

Реальный характер рассматриваемого договора вытекает из положений п. В то же время стороны договора могут договориться об ином, то есть придать договору страхования консенсуальный характер, когда он начинает действовать с момента заключения или с иной даты. В силу этого страховщик обязан заключать договор с каждым, кто к нему обратится с соответствующим заявлением, и, что самое главное, на одинаковых условиях. Между тем последнее правило мало применимо к страхованию, ведь страховые тарифы должны в обязательном порядке учитывать такие особенности страхуемого лица, как возраст, состояние здоровья, род деятельности и т.

Законом установлены существенные условия договора страхования ст. По договорам имущественного страхования первым по значимости существенным условием признается описание объекта страхования, то есть определенного имущества либо иного имущественного интереса, позволяющее однозначно отличить его от других схожих объектов.

По договорам личного страхования между сторонами в обязательном порядке должно быть достигнуто соглашение прежде всего о застрахованном лице с четким описанием его официальных паспортных данных. Кроме того, для договоров, относящихся и к тому, и к другому виду страхования существенными являются следующие условия: Между тем это не идентичные понятия.

Срок действия договора строго определяет период времени от вступления его в силу до согласованного сторонами момента прекращения его действия. Период страхования охватывает отрезок времени, в течение которого только и может произойти страховой случай. Например, при страховании запусков космических аппаратов страховой договор заключается на срок от нескольких недель до нескольких лет когда планируется целая серия запусков , в то же время период страхования по каждому запуску составляет всего несколько десятков минут — от запуска ракетных двигателей до вывода объекта на расчетную орбиту.

Период страхования может быть и короче срока действия договора страхования, и дольше его, если страховщик принял на себя ответственность с более ранней даты, чем дата заключения или вступления договора в действие. Под сроком ответственности чаще всего понимается период страхования. Но иногда под ним подразумевают отрезок времени, в течение которого страховщик может быть принужден к исполнению своих обязательств по страховой выплате, то есть срок действия договора плюс срок исковой давности. Договор страхования должен быть заключен в письменной форме.

Проблема реальности/консенсуальности договора страхования

Несоблюдение этого правила влечет недействительность договора п. В законе сделано исключение для договоров обязательного государственного страхования, чтобы нарушение формы договора не привело к нарушению самого права на такое страхование. Однако если договор об обязательном государственном страховании заключается, то и здесь должна быть соблюдена простая письменная форма. Страховые договоры могут заключаться путем составления одного документа либо вручения страховщиком страхователю по его заявлению письменному или устному подписанного страховщиком страхового полиса сертификата, свидетельства или квитанции.

Законом на страхователя возложена обязанность при заключении договора страхования предоставить страховщику всю известную ему информацию об объекте страхования, об обстоятельствах, имеющих существенное значение для определения вероятности наступления страхового случая и размера возможных убытков, если эти сведения неизвестны страховой организации.

Если впоследствии будет установлено, что страхователь сообщил страховщику недостоверные данные, то договор, заключенный на основании этих сведений, может рассматриваться как сделка, совершенная в результате порока воли страховщика, и быть признана недействительной ст. В страховании широко распространена практика применения так называемых правил страхования. Это документ, утверждаемый страховой организацией или объединением страховщиков, в котором подробно изложены основные условия страхования конкретного вида.

С правовой точки зрения правила страхования представляют собой локальный нормативный акт, обязательный для сотрудников страховой организации. Если на соответствующие правила имеется ссылка в договоре страхования страховом полисе , то считается, что положения данного документа являются условиями конкретного договора. Но в жизни нередко бывает так, что страхователь не счел нужным внимательно изучить правила или удовлетворился более чем общим пересказом сотрудника страховой организации страхового агента их содержания, а затем при страховом случае выясняется, что правила иначе трактуют тот или иной вопрос, чем думал страхователь.

Чтобы в максимальной степени упорядочить этот вопрос, законодатель специально ввел в ст. В целях защиты слабейшей стороны договора закон установил также правило, что страхователь, когда это ему выгодно, может ссылаться на правила страхования, указанные в договоре или полисе, даже в том случае, если в силу п. Стороны договора страхования вправе при его заключении отступить от условий стандартных правил страхования. Этот договор является разновидностью классического договора страхования и отличается от него тем, что по нему страхуется один риск совместно несколькими страховщиками.

Такие договоры, как правило, применяются при страховании очень крупных объектов, когда одна страховая организация не в состоянии принять на себя весь объем ответственности из-за недостаточности собственных средств.

Статья 957

Иногда договоры сострахования представляют собой результат договоренностей между страховщиками о разделе рынка конкретного вида страхования. Поскольку заключается один договор, то для всех его участников существуют, естественно, одинаковые условия страхования. В договоре также должны быть четко указаны обязательства доля ответственности каждого страховщика.

Они могут быть как одинаковыми по объему, так и различаться. Если в договоре не определены права и обязанности каждой страховой организации — участника, то все они несут солидарную ответственность перед страхователем или выгодоприобретателем за страховую выплату ст. Такая ситуация очень опасна для страховщиков, участвующих в договоре, поскольку требования о выплате в полном объеме могут быть предъявлены к любому из них п.

Перестрахование представляет собой особую разновидность страховой деятельности.

Договор страхования реальный или консенсуальный требовалось

Страховщики, застраховавшие крупные риски или объекты, которым свойственна повышенная степень опасности, в целях уменьшения возможных убытков часть ответственности по риску передают другим страховщикам. С экономической точки зрения перестрахование — это вторичное и более равномерное распределение рисков между хозяйствующими субъектами, отдельными регионами страны, государствами.

Перестрахование способствует усилению финансовой устойчивости страховых организаций и в определенной степени гарантирует исполнение ими своих обязательств перед страхователями. В соответствии с определением, закрепленным в законе, по договору перестрахования страховщик страхует у другого страховщика в полном объеме или в определенной части риск страховой выплаты по заключенному им договору страхования п. Однако следует подчеркнуть, что указанное определение вызывает серьезную критику специалистов, так как существенно расходится не только с классическим пониманием института перестрахования, но и искажает саму его суть.

А это приводит к совершенно нелепым решениям арбитражных судов по спорам, связанным с перестраховочными договорами При перестраховании ответственным перед страхователем по основному договору страхования за страховую выплату остается страховщик в полном объеме. Договор перестрахования в отличие от страхового договора является консенсуальным, его сторонами могут быть только страховые организации, обладающие лицензиями на право осуществления страховой деятельности. Он также должен заключаться в письменной форме п.

Среди перестраховочных договоров выделяются две большие группы: Далее эти договоры делятся по типам перестраховочной защиты: В системе ОМС применяются одновременно три договора. Из них только один — договор обязательного медицинского страхования — является собственно страховым, но без двух других он практически не может действовать. Поэтому целесообразно коротко охарактеризовать весь комплекс договоров ОМС.

Договор ОМС заключается между страховой медицинской организацией и страхователем. Страхователь вправе выбирать страховщика из числа страховых медицинских организаций, имеющих лицензию на осуществление деятельности по ОМС на данной территории. Договор определяет права и обязанности сторон, список застрахованных граждан, порядок внесения в него изменений. Затем между страховщиком и соответствующими медицинскими учреждениями заключается договор об оказании лечебно-профилактической помощи медицинских услуг , в котором определяется объем и порядок предоставления застрахованным гражданам услуг по полисам ОМС.

Договор страхования реальный или консенсуальный все

Он должен соответствовать Типовому договору, являющемуся приложением к Типовым правилам обязательного медицинского страхования, введенным в действие Письмом Федерального фонда ОМС РФ от 28 июня г. Фонд не имеет права отказать в заключении такого договора при наличии у страховой медицинской организации действующих договоров ОМС и договоров о медицинском обслуживании.

В данном договоре определяется размер средств, подлежащих перечислению страховой медицинской организации, сроки платежей, состав формируемых страховщиком резервов и порядок их инвестирования и использования.

Удивительно, но факт! Таким образом, способ заключения договора "заявление - полис - принятие полиса" введен для того, чтобы предоставить страховщику возможность заключать в массовом порядке стандартизованные, типовые договоры и обеспечивать тем самым эквивалентность, а соответственно, и свою финансовую устойчивость. Между тем последнее правило мало применимо к страхованию, ведь страховые тарифы должны в обязательном порядке учитывать такие особенности страхуемого лица, как возраст, состояние здоровья, род деятельности и т.

Читайте также

  • Как себя вести когда тебя обвиняют в краже на работе
  • Страхование полная гибель это обман
  • Брачный договор в китае
  • Порядок оформления возврата товара поставщику
  • Договор платежный агент образец
  • Надзор по гражданским и уголовным делам