Блог
Главная | Наследовательное право | Как выгоднее гасить ипотеку досрочно по сроку или по сумме

Ипотека — уменьшаем переплату по кредиту в разы


Психология досрочного погашения

A A - Я ни за что не возьму ипотеку! Оно мне надо, чтобы на мне эти банкиры наживались?! Альтернативный вариант, где найти деньги на решение жилищного вопроса, мой знакомый почему-то не предлагает. Тем не менее, если подходить к ипотечному вопросу с умом, то кредит станет не обузой, а помощником.

Банкиры свою маржу, конечно, получат, но и заемщик выйдет из игры в плюсе. Особенно если имеет возможность погашать кредит досрочно. Многие заемщики, когда берут ипотечный кредит, сразу настраиваются на то, что будут отдавать его досрочно. Кое-кто может объяснить это с психологической точки зрения. Мол, мы, русские люди, не любим жить в кредит. Страшимся долго оставаться в долговой яме, поэтому и стараемся вылезти из нее как можно быстрее. Есть и другой подход - при такого рода решениях у многих превалирует простой рациональный расчет.

Ведь чем быстрее отдаешь деньги банку, тем меньше общая выплата по кредиту. А значит, о двойной или даже тройной стоимости квартиры и речи быть не может. Как ни крути, если в заначке нет лишних нескольких миллионов рублей, то купить квартиру без использования кредита невозможно. Даже в регионах приличную жилплощадь уже не возьмешь дешевле шестизначной суммы.

Удивительно, но факт! Недостатком является очень и очень большие ежемесячные платежи в начале срока.

А значит, выход один - копить или брать кредит. Ставки по ипотеке сейчас находятся на довольно низком уровне. К примеру, если покупать в кредит квартиру за 2,5 млн. То есть мой знакомый в чем-то прав. За время кредита выплатить банку придется двойную стоимость квартиры. Однако не все так печально. Если платить вперед, то можно серьезно сэкономить.

Причем наиболее эффективно досрочное погашение в первые годы выплат по кредиту. К примеру, каждый рубль, заплаченный сверх необходимой суммы в первый год погашения, приводит к экономии 4 рублей в последующем см. Все остальное — это проценты за пользование банковскими деньгами. А частичное досрочное погашение тем и выгодно, что все дополнительные деньги идут исключительно в уменьшение основного тела долга.

Скажем откровенно, кредитной организации выгодно, чтобы клиент платил согласно графику платежей. Точно в срок, но без спешки. Так легче планировать прибыль по кредитному портфелю. А если клиент отдал деньги раньше времени, то приходится снова искать им применение на рынке. И не факт, что в этот момент ставки по ипотеке будут столь же высоки. Скорее наоборот, в России идет постепенное снижение ставок по всем видам кредитов, что связано, естественно, с уменьшением темпов инфляции.

Когда вы приходите в банк с дополнительными купюрами, то менеджер, как правило, уточняет: Выбор обычно состоит из двух альтернатив. Можно либо уменьшить ежемесячный платеж, либо уменьшить срок кредита. По порядку разберем оба варианта. На лицо тактический выигрыш. Вы сразу же чувствуете эффект от досрочного погашения. У семьи появляются дополнительные деньги. Их можно пустить либо на развлечения, либо на крупные покупки, либо на инвестиции.

двух как выгоднее гасить ипотеку досрочно по сроку или по сумме сущности

Уменьшение суммы ежемесячных платежей снижает нагрузку на семейный бюджет, а также дает возможность получения нового кредита. Сторонники такого поведения среди заемщиков приводят еще один аргумент. Деньги имеют свойство со временем обесцениваться особенно это характерно для России , поэтому 10 тысяч рублей сейчас и через пару-тройку лет, это совсем разные суммы. И наконец, при сокращении платежа повышается устойчивость финансового положения семьи.

Спрогнозировать свое будущее с точностью до копейки еще ни у кого не получалось. Поэтому неизвестно, что будет у заемщика с работой и зарплатой через пару лет. Если снизить платеж, он станет не таким тяжелым для семьи. Даже если уровень доходов упадет или в семье появится маленький ребенок и повысятся расходы , это событие станет не столь критичным для заемщиков.

Второй способ — уменьшение срока. В этом случае вы снижаете тот срок, который вам остался для полной отдачи кредита. При этом ежемесячный платеж остается тем же самым. Если посчитать, это более выгодный механизм в долгосрочной перспективе см. Итоговые выплаты становятся значительно ниже. Согласитесь, очень приятно, когда отдал досрочно тысяч рублей, а конечная стоимость квартиры с учетом заемных средств снизилась сразу же на тысяч рублей?! Но есть и нюансы. Во-первых, не все банки предлагают такую опцию.

Во-вторых, уменьшение срока не снимает кредитной нагрузки в настоящем, а дает лишь выгоду в будущем. Платеж ведь остается таким же, каким и был. Так что этот вариант подойдет в основном для тех, кого нынешняя сумма ежемесячного платежа не сильно напрягает. Эксперты советуют чередовать обе этих опции. К примеру, один раз уменьшить сумму платежа, а затем срок кредита.

В обоих случаях банк предоставит вам новый график платежей - и вы сможете наглядно посмотреть, какую выгоду вы получили от частичного досрочного погашения.

Понравился материал?

Самый очевидный плюс - снижаются итоговые выплаты банку. Во-вторых, это психологически очень приятно — ощущать, что до полной выплаты кредита осталось не 10, а 8 лет если речь идет об уменьшении срока. В-третьих, появляется еще и косвенная экономия. От остатка основной суммы долга зависит, какую страховку вы будете платить.

Это, конечно, не ахти какая большая сумма обычно несколько тысяч рублей , но, как говорится, копейка рубль бережет.

Удивительно, но факт! Выбор очевиден, снова сокращаем срок кредита и экономим! При высокой инфляции советуют не спешить с досрочкой, а покупать товары, обустраивать квартиру.

И наконец, если вы отдадите кредит досрочно, то квартира окажется в полном вашем распоряжении гораздо раньше. Пока жилье в залоге у банка, его очень сложно продать. Практически все действия с вашими квадратными метрами нужно согласовывать с банком. А когда кредит выплачен, то у вас появляется больше возможностей, чтобы обменять ее на жилье большей площади или без проблем прописать у себя близких родственников.

Однако, как говорят эксперты, в некоторых случаях спешить с досрочным погашением тоже не стоит. Во-первых, надо обязательно сначала создать резервный фонд в размере шести месячных расходов семьи с учетом ипотечных платежей. Во-вторых, заранее просчитать свои крупные покупки в ближайшем будущем. Если вы собираетесь большую сумму денег потратить на приобретение мебели и бытовой техники или на ремонт, то, согласитесь, будет глупо потом брать на эти цели потребительский кредит?!

Удивительно, но факт! Банкиры свою маржу, конечно, получат, но и заемщик выйдет из игры в плюсе. Например, если в июне г.

Ставки по такого рода займам в разы выше, чем по ипотеке. В итоге вместо экономии получатся лишь дополнительные расходы. Многие заемщики считают, что свободные деньги надо инвестировать, а не кредит ими погашать досрочно.

оказался как выгоднее гасить ипотеку досрочно по сроку или по сумме удовлетворяли

Мол, так будет выгоднее. Данная стратегия отчасти верна. Однако вложения в ценные бумаги — очень рискованное занятие. Стоимость акций то увеличиваются, то уменьшаются. При этом гарантированную доходность можно получить, лишь вложив деньги на банковский депозит. Но проценты по вкладам, естественно, ниже, чем по кредитам. Кроме того, сумму, отправленную на досрочное погашение, можно считать инвестициями, вложенными под процент, равный ставке по вашему займу.

А полученную экономию на итоговых выплатах — как доход от этих инвестиций. Во-первых, кредит лучше брать не на грани своих возможностей, а с запасом. При прочих равных стоит взять его на больший срок, чтобы потом иметь больше возможностей для маневра. Хотя, по словам экспертов, больше чем на 20 лет брать кредит нет смысла. После этой отметки увеличение срока практически не приводит к уменьшению ежемесячного платежа. Во-вторых, для тех, кто планирует отдавать долг досрочно, можно взять комбинированную, а не фиксированную ставку.

А дальше процент будет зависеть от колебаний финансового рынка индекс MosPrime, который определяется Центробанком. Но если вы планируете отдавать долг досрочно, то к этому времени значительную часть кредита вы уже сможете погасить. Но это в среднем. А есть и такие, кто целенаправленно не спешит. Есть ли смысл в досрочном погашении? Или выгоднее отдавать долг по графику? Обычно те, кто не спешит отдавать кредит банку, а двигается по графику, приводят главный аргумент. При нашей инфляции и, соответственно, постепенном росте зарплат нет смысла торопиться.

Читайте также

  • Договор купли продажи квартиры полный
  • Как считаются дни отработки при увольнении
  • Отражение в декларации по налогу на прибыль суммы возврата
  • Узнать долг по аренде за землю в уфе